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《理財Q&A》62歲勞保28年 若退休月領最划算

Q：台北縣邵太太問：我目前62歲，勞保薪資為三萬元，工作年資為28年，在最後三年（預計65歲退休）想將勞保薪資提升到每月四萬元，估計屆時可領到退休金約150萬元，但我聽說如果現在從勞保辦理退休（估計退休金可領110萬元左右）並加入國民年金（退休後每月可領3,000元），以平均餘年17年計算，總計可領到逾160萬元，請問真的是這樣嗎？有比較划算嗎？

A：遠東銀行財務顧問林信成回答：根據邵太太本身的勞保薪資及工作年資來看，經過精算，若在65歲退休，可一次領取勞保退休金應為164萬元；若62歲這年立刻辦理退休（精算後應為領取105萬元退休金）並加入國民年金（經估算每月可領取約3,337元），以17年餘命年數來計算，國民年金部分應共可領取約68萬元，總共領取金額為173萬元，比單純一次領取勞保退休金多出十餘萬元，的確較划算。

但勞保年金月領制日前在立法院三讀通過，未來若選擇此一新制，依照計算公式（退休前五年平均勞保薪資×工作年資×所得替代率1.55%），每月可領取金額為1萬5,624元，以17年餘命計算，總計可領取318萬7,296元，足足較前述兩個方案可多領100多萬元。

因此，如果 邵 太太確定在未來退休後，本身並不會有大筆現金急用的情況發生，建議不妨考慮最新出爐的勞保年金月領制，領取現金總額將明顯高出許多；若預計退休前後可能會有大筆現金需求，第二案（62歲勞保退休再加入國民年金）則是比較划算的選擇。

（記者梁世煌／記錄整理）