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平均餘命增加 退休金、醫療金銀髮族必備兩桶金

醫療科技 突飛猛進，國人平均餘命不斷延長。根據內政部最新的估測結果，98年兩性零歲的平均餘命78.97歲，男性為75.88歲，女性82.46歲，比上年增加 0.4歲，若和14年前相比，增加了4.44歲。中華人事主管協會執行長林由敏表示，平均餘命增加意味著上班族必須累積更多退休金，同時更得注意晚年的醫療保障，具備退休金、醫療保障金兩桶金才能享受富足的退休生活。

所謂的平均餘命就是指當年度各年齡層人口，根據當年的死亡率，按照生命表函 數換算後，預期還可存活的年數。內政部發布的結果，女性比男性多6.58歲，若和84年兩性零歲的平均餘命74.53歲相比，總計平均餘命增加了4.44 歲。

林由敏分析，這項預測透露出兩項重大訊息，一是平均餘命隨著醫療科技進步，增長的速度加快，意味著上班族必須趁早準備更多的退休金，尤 其是女性的平均餘命高出男性6.58歲之多，女性上班族得比男性累積更多的退休金。此外，更重要的是，銀髮族邁入退休生活後，面對慢性病、重大疾病的襲 擊，醫療保障更加重要。

平均餘命延長，對上班族的退休金影響深遠，就以新制勞工退休金為例，上班族退休後，勞保局將依照個人退休金帳戶的金 額，再根據平均餘命，每月發放退休金，換句話說，如果退休金帳戶金額較少、平均餘命又不斷延長，未來上班族邁入銀髮生活後，每月能領到的退休金將是寥寥無幾。

林由敏分析，面對平均餘命延長，上班族不僅需要為日後的退休金提早準備，更得注意晚年的醫療保障。儘管醫療技術進步，但是慢性病、重大 疾病的威脅卻未減輕，上班族還得提前預備晚年的醫療保障，確保晚年失能或是慢性疾病纏身，能享有更優質的醫療品質。

林由敏觀察，許多上班族 常誤以為有了新制勞工退休金、勞保年金，晚年生活就可大為放心。其實，新制勞工退休金更需要上班族在工作期間的累積，例如透過自行提繳或是爭取老闆加薪等方式，加速膨脹退休金帳戶的額度。上班族更可在政府的退休金之外，另外透過保險或是定期定額投資基金的方式，儲蓄另外一桶健康保障基金，建構未來老年的醫 療保障，才能開心迎接人生的金色黃昏。